Consultor Financeiro, dá dicas de como proteger seu dinheiro na era digital.
A digitalização da vida cotidiana trouxe inúmeras facilidades, mas também abriu as portas para uma onda crescente de golpes e fraudes financeiras que assustam o Brasil.
Em 2024, impressionantes 36% dos brasileiros foram vítimas ou sofreram tentativas de golpes, um número que acende um alerta para a necessidade urgente de proteção e conscientização. Com prejuízos estimados em R$ 2,3 trilhões em 2024 devido a violações de dados , entender como esses criminosos agem e como se defender tornou-se essencial para todos.
GOLPE OU FRAUDE?
Entenda a Diferença e a Força da Engenharia Social
Embora frequentemente usados como sinônimos, “golpe” e “fraude financeira” possuem nuances importantes. A fraude ocorre quando seus dados são usados ilegalmente, sem seu conhecimento ou consentimento, para obter ganhos financeiros – como um empréstimo feito em seu nome com documentos falsificados
Já o golpe se caracteriza pela enganação: a vítima é manipulada e persuadida a fornecer voluntariamente seus dados ou a realizar ações financeiras, como transferir dinheiro para um criminoso que se passa por um familiar em apuros.
O elo comum entre a maioria desses crimes é a engenharia social, uma técnica que explora a confiança, o senso de urgência, a curiosidade ou a falta de conhecimento das vítimas. Criminosos se passam por bancos, empresas, órgãos governamentais ou até mesmo amigos e familiares para criar um cenário de credibilidade e extrair informações sensíveis.
GOLPES MAIS COMUNS
A criatividade dos golpistas não tem limites, e eles estão sempre adaptando suas táticas. Conheça alguns dos golpes mais prevalentes atualmente:
- Golpe do WhatsApp: Um dos mais recorrentes, envolve a clonagem da sua conta ou a criação de um perfil falso com sua foto e nome. O criminoso, passando-se por você, pede dinheiro a amigos e familiares, alegando uma emergência. A Febraban recomenda ativar a “Verificação em duas etapas” no aplicativo.
- Falsa Central Bancária / Falso Funcionário de Banco: Você recebe uma ligação de alguém que se diz do seu banco, alertando sobre uma suposta transação suspeita ou problema na conta. Eles pressionam para que você forneça dados, senhas ou faça transferências para uma “conta segura”. Lembre-se: bancos nunca pedem senhas ou transferências para estornar operações.
- Pescaria Digital (Phishing): E-mails, SMS ou mensagens falsas com links suspeitos que, ao serem clicados, instalam vírus ou direcionam para páginas falsas idênticas às legítimas, com o objetivo de roubar seus dados pessoais e financeiros.
- Golpe do Boleto Falso: Hackers adulteram boletos de contas de consumo (luz, água, internet) ou outras faturas, enviando-os por e-mail ou até mesmo por correio, para que o pagamento seja desviado para a conta dos criminosos.
- Falso Investimento: Promessas de lucros rápidos e muito acima do mercado, muitas vezes envolvendo criptomoedas ou esquemas de pirâmide, são iscas para atrair vítimas a sites e perfis falsos. Desconfie sempre de retornos irreais.
- Golpe do Cartão (Troca e Falso Motoboy): Pode ocorrer pela troca do seu cartão na maquininha após você digitar a senha, ou pelo “falso motoboy”, onde um criminoso se passa por funcionário do banco para recolher seu cartão supostamente clonado. Nunca entregue seu cartão a terceiros.
- Golpe do Presente: Em datas comemorativas, um entregador aparece com um suposto presente e exige um pagamento de taxa no cartão ou uma foto para “confirmar” o recebimento. A foto pode ser usada para cadastrar biometria facial e contratar serviços em seu nome.
VÍTIMAS: ALERTA PARA TODAS AS IDADES
Contrariando o senso comum, os golpes virtuais não afetam apenas os idosos. Pesquisas do DataSenado revelam que os jovens entre 16 e 29 anos são, na verdade, os mais afetados, representando 27% das vítimas. Isso se deve à maior frequência de uso da internet e à suscetibilidade a golpes como promessas de emprego falsas ou ganhos fáceis.
O “Mapa da Fraude 2025” da ClearSale aponta que celulares são a categoria de produtos mais visada em tentativas de fraude (4%), com um valor médio de R$ 2.789 por golpe. O cartão de crédito ainda é o meio de pagamento mais fraudado em volume, mas o PIX se destaca pelo alto valor médio dos golpes (R$ 2.198), evidenciando a rapidez e irreversibilidade das transações.
INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL: ALIADA OU VILÃ?
A Inteligência Artificial (IA) tem sido uma faca de dois gumes no cenário dos golpes. Criminosos a utilizam para criar DeepFakes (vídeos e áudios falsos extremamente convincentes) e chatbots que se passam por instituições legítimas, tornando os golpes mais difíceis de identificar. Por outro lado, a IA também é uma ferramenta poderosa na defesa, sendo usada por empresas como a Visa para mapear fragilidades, detectar padrões de fraude em tempo real e prevenir bilhões em tentativas de golpes.
COMO SE PROTEGER?
A prevenção é a melhor estratégia. Adote estas medidas para proteger seu dinheiro e seus dados:
- 1.Proteja seus Dados Pessoais:Mantenha documentos em locais seguros e seja cauteloso ao compartilhar seu CPF e informações sensíveis. Nunca forneça senhas ou dados bancários por telefone, e-mail ou mensagens não solicitadas.
- 2. Segurança Digital Reforçada: Use senhas fortes e únicas para cada conta, combinando letras, números e caracteres especiais. Ative a autenticação de dois fatores (2FA) sempre que possível. Mantenha seu antivírus e softwares atualizados.
- 3.Verifique Sempre: Desconfie de ofertas “milagrosas” ou preços muito abaixo do mercado. Antes de clicar em links ou fornecer informações, verifique a autenticidade de sites (procure “https” e o cadeado na URL) e remetentes de e-mails/mensagens.
- 4. Monitore Suas Contas: Verifique regularmente seu extrato bancário, faturas de cartão de crédito e seu CPF (com serviços como o SPC Avisa Aí ) para identificar qualquer atividade suspeita.
- 5. Educação Contínua: Mantenha-se informado sobre os novos tipos de golpes. Acompanhe alertas de instituições como Febraban, Banco Central e CVM.
FUI VÍTIMA E AGORA?
Aja Rapidamente! Se você, infelizmente, cair em um golpe, a rapidez na resposta é crucial para mitigar os prejuízos:
- 1. Notifique o Banco Imediatamente: Entre em contato com sua instituição financeira para bloquear cartões e tentar reverter transações. Especialistas afirmam que uma reclamação feita em menos de 12 horas pode aumentar significativamente as chances de reaver o dinheiro.
- 2. Registre um Boletim de Ocorrência (B.O.): Faça o registro na delegacia mais próxima ou online. O B.O. é a comprovação formal do crime e essencial para qualquer ação legal futura.
- 3. Notifique Órgãos de Proteção ao Crédito: Alerte o SPC Brasil e outras instituições para evitar que seu nome seja usado em novas fraudes. Troque todas as senhas de contas que possam ter sido comprometidas.
PAPEL DAS INSTITUIÇÕES, CONTRA OS GOLPES
Instituições como a Febraban, o Banco Central do Brasil (BCB) e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) estão ativamente engajadas no combate aos golpes.
O BCB emite alertas sobre fraudes, especialmente as que envolvem o serviço de “Valores a Receber”. A CVM, em parceria com a ABcripto, lançou a ferramenta ContraGolpe, que ajuda investidores a identificar possíveis fraudes em ofertas de investimento. No Senado Federal, projetos de lei estão em discussão para tipificar novos crimes digitais e aumentar as punições, buscando fortalecer o arcabouço legal contra o cibercrime.
A segurança financeira na era digital é uma responsabilidade compartilhada. Ao adotar hábitos de segurança robustos e manter-se informado, você se torna uma peça fundamental na construção de um ambiente financeiro mais seguro para todos.
*Reportagem publicada no Jornal O Celeiro, Edição 1882 de 15 de junho de 2025.